هل راتبك يتحمّل هذا القرض؟ | حاسبة القروض في الجزائر
هل راتبك يتحمّل هذا القرض؟
احسب القسط، نسبة المديونية، وما يبقى من دخلك بعد القرض والمصاريف. ثم جرّب أسوأ شهر قبل ما تلتزم.
أدخل وضعك المالي
نسبة المديونية تُحسب من الأقساط مقابل الدخل. مصاريف المعيشة نستعملها بشكل منفصل لقياس راحة الميزانية.
مرجع 30%: BDL يذكر في Crédit Confort أن من تتجاوز مديونيتهم 30% من الدخل المنتظم غير مؤهلين؛ كما تستعمل BNA نسبة 30% في Crédit Location لبعض شرائح الدخل. هذا ليس حدًا موحدًا لكل البنوك أو المنتجات.
كيف حسبنا النتيجة؟
1) القسط الشهري للقرض التقليدي
عند اختيار «قرض بفائدة سنوية» نستعمل معادلة القسط الثابت القياسية. النسبة التي تدخلها أنت هي التي تدخل الحساب؛ الأداة لا تفترض أن بنكًا معينًا سيعطيك هذه النسبة.
P مبلغ القرض، r النسبة الشهرية، وn عدد الأشهر.
2) نسبة المديونية
المصاريف اليومية لا ندخلها في هذه النسبة؛ نستعملها منفصلة لقياس راحة ميزانيتك.
3) ما هو «مؤشر راحة الميزانية»؟
هذا مؤشر داخلي من Tajer DZ وليس معيارًا بنكيًا. يجمع بين قرب نسبة مديونيتك من المرجع الذي اخترته، وما يبقى من دخلك بعد المصاريف، وقدرتك على تحمّل انخفاض دخل 10% مع زيادة المصاريف 15%. هدفه تحويل الأرقام إلى قراءة سهلة، وليس تقرير قبول أو رفض القرض.
4) ماذا عن المرابحة والتمويل الإسلامي؟
إذا أعطاك البنك إجمالي سعر البيع أو إجمالي المبلغ الواجب سداده، اختر «تمويل بإجمالي سداد معروف» وأدخل ذلك المبلغ. لا نطبّق معادلة الفائدة التقليدية على مرابحة ما لم تكن طريقة التسعير معلنة بهذه الصيغة.
المراجع التي بُنيت عليها حدود المقارنة
- BDL — Crédit Confort: يذكر أن الأشخاص الذين يتجاوز مستوى مديونيتهم 30% من دخلهم المنتظم غير مؤهلين لهذا المنتج.
- BNA — Crédit Location: يذكر قدرة سداد 30% من صافي الدخل الشهري عند دخل ≤ 3×SNMG، و40% عند دخل أعلى من 3×SNMG، مع شروط خاصة بالمقترض المشترك.
- BDL — مرابحة استهلاك: يعرض حدودًا متدرجة لقدرة الاستدانة حسب شريحة الدخل في المنتج المنشور.
- بنك الجزائر — الشروط البنكية ومعدلات الفائدة المفرطة: مرجع تنظيمي محدث دوريًا. الأداة لا تستعمل هذه السقوف كسعر فائدة افتراضي.
